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第3部分（第4页）

货币市场基金是投资于货币市场各种类型金融票据（一年以内；最长397天，平均期限120天），主要投资短期货币工具如国债、银行大额可转让存单、商业票据、公司债券等短期品种，它的最大特点是持有到期，只要有固定票面利率，就不会受转手交易带来的风险，因而风险性极低。货币市场基金预期收益率在（）％左右，适合作为短期现金管理和低收益预期资金的投资品种。

比较其他投资工具，货币市场基金有如下特点：1，货币市场基金的基金单位资产净值是固定不变的，基金单位净值通常是1元，投资货币市场基金的收益以增加基金份额来不断累积；2，货币市场基金的流动性好、安全性高；3，货币市场基金的投资成本低，通常不收取认购（申购）费、赎回费用；并且其管理费用也较低，货币市场基金的年管理费用大约为基金资产净值的~1％，比传统的基金年管理费率低很多。

妈妈的账本（3）

由于货币市场基金同质化较高，因此在选择时不需要花费太多的心思，只要长期和近期净值收益都表现良好就值得投资。货币市场基金是广大初步学习投资的投资者一个很好的投资工具和中转站。

3．

沈先生在大型跨国企业任部门经理，每月万元的收入相当可观，但工作异常繁忙，且经常需要出差。妻子也是同类企业的职员，月收入8000元，平时也很忙碌。沈先生当年的婚房是现成的，婚后又和妻子一起在市区周边贷款购买了一套200平米的复式商品房作为投资，当时售价为70万，首付25万，月供5000元。此外，目前沈先生家尚有定期存款10万元，货币基金20万元，自备车一辆，每月支出2000元。

沈先生有一个四岁的女儿，由于他和太太工作压力大，上班时间长，无法全心照顾女儿，因此只得选择了市区的一家名牌全托幼儿园，每月托费为2000元。女儿回家的日子里，沈先生和妻子无论如何都要抽出时间陪她逛公园，买玩具，添新衣，吃快餐，不计花费，共享三口之家难得的快乐时光。粗略估计，沈先生花在养育女儿身上的钱每年要达到3万元左右。

沈先生几年前投资的复式房产如今已增值到120万左右，房贷3年内也可以还清。但妻子正考虑等女儿上小学后就换一份轻松些的工作，抽出时间来关心孩子的学业，因此估计家庭收入在近几年内也会适当有所减少。

家庭年收入24万元

家庭存款10万元

不动产自住房产一套，投资房产一套

其他资产货币基金20万元，自备车一辆

负债房贷月供5000元

家庭年总支出18万元

子女教育年支出3万元

财务状况分析：

职业前景：两人均有很好的社会地位和经济收入；

家庭年收入：24万元；（应该还有复式房租金约4－5万年）

固定年支出：18万元，（6万＋3万＋9万）；

金融资产：10万元定期存款，20万货币市场基金；

固定资产：自住房一套，复式房一套（投资），私家车一台；

家庭负债：5000元月按揭；

福利保障：夫妻两人均有社保；

理财建议：

沈先生家庭财务稳健，资产增值合理，负担不大，属于典型的社会中坚――中产阶级。

1、建议沈先生增加一些商业保险，公司应该已经为两人购买了社会保险，但有明显的地域和条件限制，商业保险可以很好地在范围和时效性上予以补充，沈先生工作忙、压力大、常出差，建议尽早拥有一份全面的人身保障，可以寿险投连（可以用很低的保单价值拥有高额的寿险保障）为主，附加意外、重疾、健康等保障，而且在几年后中国的遗产税将会开始征缴，在未来的百年之时能很好地避免资产变现抵税。

2、现金管理方面，沈先生夫妻都在大型跨国企业任职，收入不菲，但收支比例稍微偏高，建议沈太太做一个现金流管理工作，就是每月收支都予以记帐，三个月后进行一个归类总结，分析一下哪些是合理且必要的开支，哪些是计划外支出，哪些是冲动型支出，然后在以后的日常消费中予以理性指引，如此相信可以在收支管理方面获益良多。

3、在固定家庭资产投资方面，沈先生有出色表现。在全球范围房产投资都是一条长期且稳健的投资途径，尤其在中国这样一个人口众多，国民收入持续增长，消费层次逐步提升的环境，长期

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